银行虚拟信用卡：未来支付新选择

当实体信用卡使用机会逐渐减少时，您是否想过虚拟信用卡会给我们带来什么样的便利？今天，我们将深入探索银行虚拟信用卡的发展与应用。

中银数字信用卡的推出

近期，中国银行推出了中银数字信用卡，这是一种没有实体介质的信用卡。申请通过后，用户可以使用中行提供的卡号、CVV、有效期等信息，并通过人脸识别来激活使用。

这张虚拟卡能够绑定微信、支付宝等第三方支付平台，以及手机支付渠道，用户还可以设置信用卡的锁定时间与交易限额。

银行虚拟信用卡的发展现状

1. 什么是虚拟信用卡？

虚拟信用卡是通过一个安全的电子账号来替代传统的塑料实体卡，能够应用于各种线上和线下的支付场景。

2. 虚拟信用卡的分类

目前业内将虚拟信用卡分为两类：

• 主卡型虚拟卡：拥有独立的主账户，不依赖于实体信用卡。申请时需亲自办理。与实体信用卡相比，除了无法在POS机刷卡和ATM取现外，其他功能均相同，支持扫码支付、手机支付等。例子包括中银数字信用卡和广发行的极客卡。

• 附卡型虚拟卡：依附于已有的实体信用卡，没有独立账户，需绑定实体卡才能使用，开通时无需验证实时开通。分为两类：

• 直接型：通过卡组织生成信用卡卡号，例如中信银行的网付卡。
• 映射型：通过手机设备将银行生成的卡号映射为设备卡号，支持Apple Pay、华为Pay等。

3. 虚拟卡的申办流程

对于主卡型虚拟卡，例如中银数字信用卡和建行龙卡e付卡，用户可以通过线上或线下渠道申请，但需完成亲自签署激活流程。广发银行的极客卡则可通过线上人脸识别进行激活。

对于附卡型虚拟卡，客户只需绑定已有的实体卡，即可立即发卡并使用。

虚拟信用卡的监管与风险

尽管主卡型虚拟卡没有实体介质，但其实质上仍为信用卡产品。根据相关规定，首次申请信用卡的客户需亲自办理相关手续，这是确保申请安全的一部分。

尽管如此，虚拟卡因其纯线上申请与无实体卡的特点，确实让用户申请使用更加便捷，同时降低了银行卡丢失和盗刷的风险。

随着移动支付的普及和客户对实体卡需求的下降，虚拟卡有望成为未来的主流支付方式。

同时，为了提升安全性，建议严格控制虚拟卡的发放场景，如工行所实践的特定业务场景专卡专用的策略。

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